Решение Нацбанка ставит бедных казахстанцев на грань выживания

5330
28 марта 2018 16:14

Национальный банк Казахстана принял специальные поправки в Закон «О валютном регулировании и валютном контроле», который фактически постепенно уничтожает в республике рынок онлайн-кредитования. Регулятор настаивает, что специальная норма о предельной годовой ставке в 100% для участников рынка онлайн-кредитов необходима для защиты населения. Сами игроки говорят об уничтожении данного вида услуг и монополизации выдачи кредитов населению со стороны Нацбанка.

Регулятор заявил, что на рынке онлайн-кредитования кредиторы выдают краткосрочные займы населению под ежедневную ставку в размере 2,5-3%. В годовом выражении такие ставки доходят до 700-900%, что представляет угрозу для граждан с нестабильными доходами и низкой финансовой грамотностью. При уровне ставки в 900% в год из среднего размера заработной платы в 150 тыс. тенге (около $450), обслуживание трехмесячного кредита на 100 тыс. тенге превысит его среднюю заработную плату в 2-2,5 раза. Предполагается введение ограничения по совокупной стоимости займа на уровне 100% в год, включающей все комиссии, штрафы, пени и иные платежи, которые могут взиматься с заемщика. Ежемесячная выплата тогда не будет превышать 24% дохода заемщика.

Вместе с тем финансовые организации считают, что ограничение на рынке онлайн-кредитования может привести к серьезным проблемам для населения, которое в силу ограниченных доходов в любом случае будет вынуждено брать их. Более того это может увеличить социальное напряжение, считают эксперты.

Мелкие кражи растут из-за бедности

Марат Шибутов

Политолог Марат Шибутов заметил, что онлайн-кредитование пришло в Казахстан в 2014 году, а первый онлайн-кредит был выдан в феврале 2014 года. В настоящее время на рынке работают уже 16 компаний, еще восемь компаний хотят выйти на рынок.

По итогам 2017 года средняя сумма выданного кредита — 42 000 тенге ($120), срок 24 дня, в среднем на одного человека 3,8 кредита.  Общее число клиентов — более 248 тыс.

Размер займа от 5 до 200 тыс. тенге. Объем рынка составил 39,75 млрд тенге. Именно бедность заставляет казахстанцев брать кредиты онлайн. Как показывает статистика, прирост расходов с 2008 по 2016 год составил 128,4%, а прирост доходов в этот период составил 117,2%, то есть расходы растут быстрее. Пока разница не такая большая — 11,2% за девять лет в целом, но, тем не менее, тенденция негативная.  В то же время среди населения из-за сложного экономического положения растет преступность, особенно за счет краж и мошенничества. При этом раскрываемость преступлений остается крайне низкой.

Как видно из анализа краж, большинство из них являются мелкими и совершаются из-за бедности. Аудитория рынка онлайн-кредитования потенциально составляет около 3,5-4 млн человек, и крайне важно не дать им люмпенизироваться. По возрасту 87% клиентов онлайн-кредитования — до 45 лет, 65% клиентов — от 21 года до 35 лет. То есть заемщик — это молодой человек, что вполне понятно, потому что у него нет обеспечения и кредитной истории для банка, чтобы там получить кредит.

У казахстанцев остается все меньше свободных денег для инвестирования и накопления. Незначительно, но растет доля доходов, идущих на оплату долгов. При этом экономика не дает, как раньше, большого прироста занятости — наблюдается определенная стагнация на рынке труда.

Директор Центра актуальных исследований «Альтернатива», кандидат политических наук Андрей Чеботарев заметил, что сейчас казахстанское общество отличается заметной социальной дифференциацией. Это обусловлено разницей представителей различных слоев и групп населения в уровне жизни, занятости, благосостояния и доходов. К примеру, в четвертом квартале 2017 года, согласно официальным статданным, занятое население Казахстана составило 8,5 млн человек. В том числе 6,5 млн наемных работников и 2,1 млн самозанятых граждан. Количество же безработных составило 439,3 тыс. человек.

Эксперты: Треть трудоспособных казахстанцев не имеют постоянной работы

Шанс на выживание

Гульмира Илеуова

Гульмира Илеуова, социолог, президент «Центра социальных и политических исследований «Стратегия» приводит данные на основе исследования уровня материального благополучия населения Казахстана.

В 2017 году более 50% населения свое материальное положение обозначали как «среднее», при этом у 50% семей совокупный ежемесячный доход из всех источников не превышает 105 тыс. тенге, чуть больше $300. Как сообщила Илеуова, только 14,5% граждан имеют возможность что-то отложить, более 80% тратят. И если что-то останется, возможно, смогут сберечь.

«Мы можем видеть сложное финансово-экономическое положение значительного числа казахстанцев, которое не улучшается продолжительное время, точнее, ухудшается. В этих условиях встает вопрос о том, есть ли у всех категорий населения, вне зависимости от уровня доходов, выбор и возможность инструментов для получения дополнительных финансовых средств для решения жизненно важных проблем: на покупку товаров для детей, сезонных и перед школой, на мелкий ремонт автомобилей, на ремонт бытовой техники, форс-мажорные обстоятельства при ремонте квартир, покупка дорогостоящих лекарств и многое другое», — говорит социолог.

По ее словам, высокий уровень заимствования, особенно среди малообеспеченных групп населения, требует, чтобы к этой теме было приковано самое пристальное внимание.  В то же время, если говорить об институте онлайн-финансирования, то видно, что сейчас идет процесс его самоорганизации.

Алматы вошел в список самых дешевых городов мира

Рынок просто умрет

Айкын Конуров

Депутат Айкын Конуров считает, что глубина всех проблем, в том числе и финсектора, лежит в денежно-кредитной политике Национального банка. Если бы он отвечал за рост экономики в Казахстане, реально стимулировал реальный сектор экономики, помогал в этом плане правительству — это одно дело. А пока получается ситуация – тяни-толкай: Нацбанк борется с инфляцией, министерства пытаются поднять экономику, но в условиях финансовой засухи в Казахстане невозможно поднять реальный сектор.

«У нас период обращения денег в производственном секторе довольно длительный. Если говорить про сельское хозяйство, то банковский сектор вообще даже не смотрит в эту сторону, только за счет квазигосударственных структур как-то можно поддерживать в нем видимость жизни. Понятно, что в такой системе координат в любом случае любые виды кредитования населения или предприятий будут востребованы. Я считаю, что это правильно, но, конечно, если кардинально смотреть, это, конечно, своего рода препараты для снятия боли в экономике, потому что кардинально проблем не решают. Тот экономический рост, который произошел в прошлом году, произошел по причине того, что выросли цены и объемы добычи наших основных экспортных ресурсов, поэтому я сегодня в нынешних условиях другого выхода не вижу», — сказал депутат.

Вячеслав Додонов

Главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований Вячеслав Додонов считает, что чрезмерно жесткое регулирование онлайн-кредитования приведет к убыточности бизнеса и уходу компаний с рынка, а их место займут непрозрачные и нерегулируемые участники, в том числе  криминального и экстремистского происхождения.

«Нормативы Нацбанка по регулированию онлайн-кредитования бьют по многим другим видам бизнеса, где в той или иной форме применяется кредитование – розничной торговле, автодилерам, девелоперам и операциям с недвижимостью в целом, мобильным операторам. Приостановится процесс цифровизации потребления финансовых услуг среди малообеспеченных слоев населения и произойдет откат к схемам финансирования с использованием неучтенного «черного нала» и росту теневой экономики и правонарушений в этой сфере. Возникнет угроза доминирования на казахстанском рынке зарубежных компаний в результате формирования общего рынка финансовых услуг ЕАЭС и доступа на рынок филиалов иностранных банков в декабре 2020 года. Если к этому времени казахстанские компании онлайн-кредитования не успеют развиться, их вытеснят иностранные поставщики этих услуг, а рынок все равно будет существовать, а кредиты выдаваться», — заключил он.

Была ли Вам полезна статья?
0
0
Комментарии:

Добавить комментарий

Читайте на эту же тему
Как Москва Астану против Запада настраивает
Эксперт: Критический уровень «токсичных активов» сдерживает темпы роста ВВП Казахстана
Казахстан балансирует на грани нового кризиса. Интервью с депутатом
Ротшильды приватизируют Казахстан и рвутся в Узбекистан
Последние публикации
Сравниваем страны Центральной Азии по территории с другими державами
Жители Бухары и Самарканда начала XX века в объективе русского фотографа Сергея Прокудина-Горского
3 комментария
В чем секрет Димаша Кудайбергена? Мнения педагогов и вокалистов из Кыргызстана
10 фактов о басмаческом движении в Средней Азии
8 комментариев