Куда катится банковская система Казахстана?

1890
22 ноября 2017 09:09

Некогда признававшаяся лучшей в СНГ банковская система Казахстана в последнее время переживает крайне сложные времена. Ранее государство было вынуждено выделить почти 2,4 трл тенге на спасение ведущего банка страны «Казком». Его пришлось объединить с другим крупным финучреждением «Халык банком». Последний выкупил «Казком» за символическую сумму в один тенге.

Спасительная сумма

Олжас Кизатов

Национальный банк в июле этого года оценил системные риски ряда крупнейших казахстанских банков как серьезную угрозу для экономики страны. Размер неработающих займов в казахстанских банках может составлять более четверти от суммы портфеля, а в отдельных банках доля займов с нетвердыми залогами превышает 80% от их ссудного портфеля. Такие данные дает директор департамента надзора за банками Нацбанка Олжас Кизатов. Впоследствии было принято решение выделить на спасение банков еще 500 млрд тенге дополнительно.

Финансовый регулятор предложил следующую схему: он будет спасать только крупные банки, собственный капитал которых составляет не менее 45 млрд тенге, а акционеры банка должны разделить «спасительную сумму» в соотношении два к одному — две третьих дает государство в лице Нацбанка, а оставшуюся часть покрывают акционеры.

Слишком много банков

Эксперты говорят о том, что в Казахстане слишком много банков для страны с населением в 17 млн человек — более 30. При этом большинство из них частные лишь формально — в любой кризисной ситуации на их спасение приходит государство, что мало соответствует механизмам рыночной экономики. Однако фингрегулятор признал, что в ближайшее время многие банки вынуждены будут прекратить свою деятельность, выживут только самые крупные. Ранее Нацбанк уже отнял лицензию у Delta Bank из-за систематических нарушений требований банковского законодательства. Теперь же у регулятора еще одна головная боль: необходимо срочно спасать другой проблемный банк — RBK, а его просто так не закроешь, он один из системообразующих в стране. Уже принято решение на его спасение выделить еще 400 млрд тенге.

Все эти проблемы в секторе совпали с заранее анонсированным стресс-тестированием казахстанских банков. Еще в 2015 году президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, выступая с посланием к народу, заявил, что пришло время получить объективную оценку положения дел в банковской сфере и призвал финансовый регулятор провести классическое стресс-тестирование банков по западной методологии.

Данияр Акишев

Напомним, в ноябре 2016 года глава Нацбанка Данияр Акишев заявил, что стресс-тестирование банков отложено до конца 2017 года. Теперь же стало известно, что регулятор вообще отказался от его проведения, мотивируя это отсутствием законодательных механизмов и тем, что банковская система пока не в состоянии выдержать стресс-тест. Эксперты считают, что при классическом стресс-тестировании выявилось бы плачевной положение банковской системы и то, что у большинства финучреждений зашкаливает уровень токсичных кредитов, а также падает депозитарная база.

Регулятор боится смотреть правде в глаза

Денис Кривошеев

Экономический аналитик Денис Кривошеев заметил, если вводить стресс-тестирование исходя из правил, то его результаты должны быть опубликованы. Внутреннее же стресс-тестирование по своей методике означает получение документов под грифом «для служебного пользования» и железный компромат. При этом реальной необходимости в таких проверках нет. Национальный банк имеет развернутую картину того, что происходит с банками второго уровня в режиме реального времени, считает он. И даже не стоит предполагать, что регулятор о чем-то не в курсе. Достаточно почитать отчеты, которые размещаются в открытом доступе. Но даже они могут дать представление о положении в любой из коммерческих институций.

«Нацбанк видит каждую операцию, ситуацию с ликвидностью, баланс, заемщиков в режиме онлайн. Полученная информация может использоваться против банков или нет. Все зависит от ситуации. Например, практические одинаковые дырки в балансе «Казкома» и RBK привели к разным последствиям. Введение зарубежных стандартов, таких как Базель III (документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования — прим. Kaktakto), в стране невозможно. И это было понятно с самого начала. Практически все банки играют в шарик-малик с NLP, но как показывает пример того же очень маленького RBK, при детальном рассмотрении проблемными становятся чуть ли не все займы, выданные банком. Уверен, что если бы банки раскрыли отчетность, то было бы видно, что как минимум половина кредитов, выданных и физическим, и юридическим лицам, имеют мало перспектив к погашению. Не зря же государство выкупает проблемные займы, а не позволяет их списывать», — считает аналитик.

Назрел глобальный пересмотр

Денис Кривошеев убежден, что банковский бизнес в Казахстане давно убыточен. И если бы не подвернувшаяся программа по дедолларизации экономики с раздутыми процентами по нотам и желание сохранить банки второго уровня как экономический класс, то сектор давно рассыпался. Все, кто хотел взять кредиты, давно их взял и все, чем занимается, это перекредитовывается. А реальный бизнес предпочитает не связываться с дорогими деньгами или же берет их по программам у государства, где банки выступают только в роли регистраторов.

«Сектор нуждается в глобальном пересмотре.  Он слишком дорого обходится. Для начала нужна трансформация и полная либерализация. Отказ от страхования депозитов, пересмотр правил заимствования, ну и деолигархизация сектора, а иначе так и будем тратить по 10-15 миллиардов долларов раз в три года год на спасение сектора», — добавил эксперт.

Стоит отметить, что если в 2013 году вклады населения в банках выросли на 15%, в 2014 году — на 12%, а в 2015 году — на 55%. Но причиной тому стал не приток средств, а переоценка депозитов в иностранной валюте после девальвации.

Дурно пахнущие трупики

Айкын Конуров

Депутат парламента Казахстана Айкын Конуров заметил, что искажение функций национальной валюты и банковской системы, которые сейчас наблюдаются, создают очень серьезные долгосрочные риски. В этих условиях нельзя не обсуждать альтернативные стратегии — возврат к валютному коридору, развитие системы государственных отраслевых банков.

«Безусловно, у всех этих мер есть свои недостатки. Но они уж точно не хуже, чем та имитация валютной и кредитной политики, которая сейчас имеет место. В таких условиях вводить Базель ІІІ для казахстанской, некогда передовой, банковской системы смерти подобно. Ведь кроме наступивших рисков возникнет требование по формированию резервов по гипотетическим рискам, а на это ни у банков, ни у регулятора нет ни средств, ни желания. Базель ІІІ может «отогреть» по весне целый букет «подснежников». Но это будут не цветы, а, скорее то, что определяют на сленге оперативников и судмедэкспертов. Этого то и боятся в Нацбанке, потому что спрятать, как они делают с инфляцией, эти дурно пахнущие трупики не получится», — считает парламентарий.

Открытый вопрос

Сам Национальный банк Казахстана демонстрирует невозмутимость, а его глава Данияр Акишев убежден, что ничего экстраординарного не происходит.

В комментариях для СМИ он заявил, что Национальный банк планирует усилить работу по превентивному предупреждению кризисных явлений, не дожидаясь возникновения проблем и реализации риска. Для этих целей будет внедрен механизм мотивированного надзорного суждения. Будет пересмотрена система мер надзорного реагирования, требующая принятия незамедлительных надзорных мер в зависимости от риск-профиля банка, в том числе введения ограничений на активные и пассивные банковские операции, улучшение структуры капитала, системы управления рисками и внутреннего контроля.

Однако смогут ли все вышеперечисленные меры спасти банковскую систему Казахстана от разложения — большой вопрос.

Была ли Вам полезна статья?
0
0
Комментарии:

Добавить комментарий

Читайте на эту же тему
Степь и горы. Чем отличаются кыргызы от казахов?
5 комментариев
В Алматы прошла свадьба старшей внучки Нурсултана Назарбаева. Молодых поздравлял Киркоров
Казахстанцы боятся остаться без пенсий
Россия грозится ограничить ввоз овощей и фруктов из Казахстана
Последние публикации
Сравниваем страны Центральной Азии по территории с другими державами
Жители Бухары и Самарканда начала XX века в объективе русского фотографа Сергея Прокудина-Горского
3 комментария
В чем секрет Димаша Кудайбергена? Мнения педагогов и вокалистов из Кыргызстана
10 фактов о басмаческом движении в Средней Азии
8 комментариев